Hiện trạng ngân hàng di động

Một nghiên cứu dựa trên nhiều nguồn tư liệu, báo cáo, thống kê và khảo sát trên thế giới được thực hiện vào năm nay - 2025, bởi công ty phát triển phần mềm Neontri có trụ sở tại Ba Lan đã cho thấy:

• 62% người tiêu dùng sử dụng ứng dụng ngân hàng hàng ngày

• 78% người dùng đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng ít nhất một lần một tuần.

• 86% người dùng hiện nay thích một ứng dụng duy nhất để xử lý mọi thứ, từ quản lý khoản vay và theo dõi chi phí đến đặt vé du lịch và giải trí.

• Một nửa số người tiêu dùng cho biết ngân hàng di động giúp họ nâng cao nhận thức về tài chính. Thế hệ trẻ, đặc biệt là thế hệ từ 8X trở về sau, là những người tiên phong áp dụng các tính năng như theo dõi tín dụng, lập ngân sách và các công cụ tiết kiệm.

• 64% người tiêu dùng tìm hiểu về các dịch vụ công nghệ của ngân hàng trước khi quyết định sử dụng dịch vụ.

• 69% người dùng vẫn cảm thấy các ngân hàng còn chậm trễ trong việc mang đến những trải nghiệm di động sáng tạo.

Kỳ vọng khác nhau về ngân hàng di động giữa các thế hệ

Khi ngân hàng di động ngày càng mở rộng, mỗi lứa tuổi, thế hệ người dùng đều có những kỳ vọng riêng. Những điều này cần được tính đến nếu các tổ chức tài chính muốn điều chỉnh dịch vụ ngân hàng di động của mình để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng.

Người dùng được phân là năm thế hệ, tương ứng với độ tuổi từ trẻ đến cao tuổi. Bao gồm:

Thế hệ Z (1997 - 2012). Lớn lên cùng công nghệ, thế hệ Z tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa hoàn toàn với giao diện tùy chỉnh, thông tin chi tiết dựa trên AI (trí tuệ nhân tạo) và tích hợp liền mạch với ví điện tử. Họ mong đợi những tương tác nhanh chóng, trực quan. Trên thực tế, 78% nhóm này ủng hộ trải nghiệm hoàn toàn trên thiết bị di động để quản lý tài chính của họ.

Thế hệ Millennials - Thiên niên kỷ (1981-1996). Được biết đến với mức độ tương tác cao trên thiết bị di động, Thế hệ Millennials tìm kiếm các tính năng toàn diện như lập kế hoạch ngân sách và bảo mật tiên tiến. Họ đánh giá cao các nền tảng kết hợp nhiều công cụ tự phục vụ với dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhanh chóng. Điều quan trọng nữa đối với họ là tính linh hoạt, muốn các công cụ có thể dễ dàng thích ứng với nhu cầu tài chính thay đổi của mình. Nhìn chung, họ ưu tiên các giải pháp ngân hàng di động vừa mang lại chức năng mạnh mẽ vừa tiện lợi.

Thế hệ X (1965-1980). Tuy hào hứng với ngân hàng số, Thế hệ X vẫn thận trọng và ưu tiên bảo mật, quyền riêng tư và dịch vụ khách hàng phản hồi nhanh chóng. Họ ưa chuộng dữ liệu giao dịch rõ ràng và điều hướng dễ dàng, cân bằng giữa sự tiện lợi kỹ thuật số với dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáng tin cậy.

Thế hệ Baby Boomers - bùng nổ dân số (1946-1964). Mặc dù thế hệ Boomer là thế hệ cuối cùng áp dụng ngân hàng di động, nhưng ngày nay, việc sử dụng di động của họ tiếp tục tăng lên khi họ thích nghi với giao diện đơn giản, thân thiện với người dùng. Họ coi trọng các tính năng cốt lõi của ngân hàng, điều hướng dễ dàng và bảo mật mạnh mẽ.

Tỷ lệ người tiêu dùng sử dụng ngân hàng di động là: 89% thế hệ Z; 8% thế hệ Millennials; 71% thế hệ X; 39 thế hệ bùng nổ dân số.

Ngân hàng di động - Những xu hướng trong tương lai

Khám phá các xu hướng trong ngân hàng di động để tạo ra các ứng dụng an toàn, hiệu suất cao, thu hút người dùng, thúc đẩy tăng trưởng và đảm bảo thành công lâu dài.

XU HƯỚNG 1. Siêu cá nhân hóa được hỗ trợ bởi AI và phân tích dữ liệu

Cá nhân hóa không còn là tùy chọn trong các dịch vụ tài chính; nó là động lực chính cho lòng trung thành và sự hài lòng của khách hàng. Người dùng hiện nay mong muốn những trải nghiệm được cá nhân hóa tương tự như họ nhận được trong các ngành khác, và các ngân hàng đang bắt đầu ưu tiên nhu cầu này.

• 76% người dùng cảm thấy thất vọng khi không được cung cấp tính năng cá nhân hóa.

• Đối với 72% người tiêu dùng, tính năng cá nhân hóa trong các dịch vụ tài chính rất quan trọng, vì nó khiến họ cảm thấy được thấu hiểu và coi trọng, từ đó làm tăng lòng trung thành của họ.

• 83% người tiêu dùng sẽ chia sẻ dữ liệu của họ để cá nhân hóa tốt hơn và họ mong đợi mức độ thấu hiểu tương tự như trong các ngành khác.

• 71% người tiêu dùng mong muốn sự tương tác được cá nhân hóa.

• 86% các ngân hàng đã đưa tính năng cá nhân hóa trở thành một phần quan trọng trong chiến lược số của họ, với 92% có kế hoạch đầu tư nhiều hơn nữa vào nó.

Siêu cá nhân hóa đang định hình tương lai của ngành ngân hàng như thế nào

Siêu cá nhân hóa bổ sung chiều hướng xã hội vào ngành ngân hàng và giúp trải nghiệm của khách hàng trở nên hấp dẫn và thú vị hơn. Bằng cách sử dụng AI, ML (máy học) và dữ liệu lớn, ngân hàng có thể mang đến những trải nghiệm được cá nhân hóa, phù hợp với từng người dùng, tránh xa những mô hình một kích cỡ phù hợp với tất cả.

Dưới đây là một số tính năng chính của siêu cá nhân hóa có thể được triển khai trong ngân hàng di động:

• Tư vấn tài chính được cá nhân hóa dựa trên thói quen chi tiêu và mục tiêu tương lai của khách hàng.

• Đề xuất sản phẩm phù hợp với lối sống và nhu cầu tài chính của khách hàng.

• Cảnh báo và nhắc nhở về hóa đơn, tiết kiệm và chi tiêu.

• Công cụ tùy chỉnh để lập ngân sách và theo dõi mục tiêu.

• Các tính năng xã hội cho phép người dùng gửi ảnh GIF được cá nhân hóa khi chuyển tiền, giữ danh sách bạn bè bằng ảnh đại diện hoặc thậm chí tham gia vào những tương tác giống như trò chuyện.

• Trong thị trường cạnh tranh ngày nay, siêu cá nhân hóa không chỉ là một phần thưởng. Đó là chìa khóa để nổi bật và đảm bảo thành công.

Tuy nhiên, để đạt được siêu cá nhân hóa thành công, ngân hàng cần có năng lực quản lý và phân tích dữ liệu vững chắc, cũng như các chính sách thúc đẩy niềm tin của khách hàng. Khi những yếu tố này được triển khai, ngân hàng có thể tạo ra trải nghiệm người dùng được cá nhân hóa hơn, giúp tăng cường đáng kể sự gắn kết và lòng trung thành.

• 77% lãnh đạo doanh nghiệp cho rằng điều này có thể giúp tăng tỷ lệ giữ chân khách hàng.

• 66% cũng tin rằng nó giúp giảm chi phí thu hút khách hàng.

• Siêu cá nhân hóa có thể tăng tỷ lệ chuyển đổi trong ngành dịch vụ tài chính lên 28%.

XU HƯỚNG 2. Tích hợp ngân hàng mở

Ngân hàng mở là một hệ thống mà các ngân hàng chia sẻ dữ liệu tài chính của khách hàng một cách an toàn với các ngân hàng khác, nhà cung cấp bên thứ ba và các tổ chức tài chính phi ngân hàng, với sự đồng ý của người dùng. Sự tích hợp này cho phép khách hàng truy cập nhiều tài khoản từ các ngân hàng khác nhau trên một ứng dụng hoặc nền tảng duy nhất.

Ngân hàng mở giúp người tiêu dùng quản lý tài chính dễ dàng hơn mà không cần phải chuyển đổi

giữa các ứng dụng khác nhau. Nó cũng mở ra cơ hội cho các dịch vụ tài chính được thiết kế riêng, cải thiện ngân sách và các giải pháp thanh toán sáng tạo. Xu hướng này được áp dụng rộng rãi ở Châu Âu, đặc biệt là trong các khuôn khổ pháp lý như chỉ thị PSD2 của EU, nhưng nó cũng đang phát triển ở Anh và Mỹ.

• 57 tỷ USD là giá trị các giao dịch ngân hàng mở đã được ghi nhận trên toàn thế giới vào năm 2023.

• 330 tỷ USD là giá trị dự kiến của các giao dịch ngân hàng mở vào năm 2027, theo Juniper Research.

XU HƯỚNG 3. Bảo mật sinh trắc học cho truy cập liền mạch

Mối lo ngại ngày càng tăng về bảo mật đang định hình lại kỳ vọng của người dùng

• 80% người dùng lo lắng về việc mất dữ liệu cá nhân, thông tin tài khoản và thông tin đăng nhập do bị xâm phạm.

• 81% ứng dụng tài chính bị rò rỉ dữ liệu và 49% dễ bị khai thác khóa mã hóa

• 85% ứng dụng ngân hàng trên Android và 70% ứng dụng ngân hàng trên iOS có lỗ hổng bảo mật.

• Trong khi gian lận di động gia tăng, thói quen sử dụng mật khẩu kém vẫn là một vấn đề

• Các cuộc tấn công gian lận di động đã tăng từ 47% vào năm 2022 lên 61% vào năm 2023.

• 75% cá nhân vẫn không tuân thủ các biện pháp bảo mật tốt nhất và 64% sử dụng mật khẩu yếu.

• Một nửa số người thuộc thế hệ Baby Boomers sử dụng mật khẩu mạnh, độc đáo nhưng chỉ 20% thế hệ Z làm như vậy.

• 34% người dùng sử dụng lại mật khẩu tương tự, 41% cảm thấy an ninh mạng quá khó hiểu.

Nhu cầu bảo mật tốt hơn đang ngày càng tăng. Những công nghệ sinh trắc học, chẳng hạn như quét vân tay và nhận dạng khuôn mặt, mang lại cả tính bảo mật nâng cao và sự tiện lợi. Ngày nay, 86% người dùng sử dụng nhận dạng khuôn mặt để mở khóa thiết bị và 51% sử dụng để đăng nhập.

Vai trò quan trọng của bảo mật sinh trắc học trong ngân hàng di động

53% chủ thẻ tín dụng sẵn sàng chuyển đổi ngân hàng nếu nhà cung cấp hiện tại của họ không hỗ trợ xác thực sinh trắc học. Phương pháp này cải thiện bảo mật và tăng niềm tin vào ngân hàng di động bằng cách thay thế mật khẩu yếu.

Trong tương lai, các phương pháp tiên tiến như nhận dạng tĩnh mạch hoặc nhận dạng nhịp tim có thể mang lại khả năng bảo mật và cá nhân hóa tốt hơn nữa, thiết lập một tiêu chuẩn mới cho ngân hàng di động an toàn.

XU HƯỚNG 4. Siêu ứng dụng kết hợp nhiều dịch vụ

Siêu ứng dụng đã có chỗ đứng vững chắc tại thị trường châu Á, nơi những cái tên như WeChat và Alipay của Trung Quốc, LINE của Nhật Bản và Tata Neu của Ấn Độ đang thống trị. Các nền tảng tất cả trong một này cho phép người dùng đặt đồ ăn, mua sắm quần áo, thanh toán và trò chuyện với bạn bè, tạo ra một trải nghiệm liền mạch, đa chiều.

• 61,3 tỷ USD được định giá cho thị trường siêu ứng dụng toàn cầu vào năm 2022, theo ước tính của Gartner, với tốc độ tăng trưởng dự kiến là 27,8% từ năm 2023 đến năm 2030.

• 15 siêu ứng dụng phổ biến nhất trên toàn thế giới đã được tải xuống hơn 4,6 tỷ lần và có hơn 2,68 tỷ người dùng hoạt động hàng tháng.

• Hơn một nửa dân số toàn cầu dự kiến sẽ sử dụng siêu ứng dụng thường xuyên vào năm 2050.

Các nước phương Tây đang bắt đầu nhìn thấy tiềm năng của việc kết hợp nhiều dịch vụ trong một ứng dụng duy nhất, mang đến cho người dùng khả năng truy cập thuận tiện vào một loạt các tính năng như

quản lý tài khoản và truy cập phân tích chi tiêu; gửi và nhận tiền thuận tiện giữa bạn bè và gia đình; tương tác với người khác thông qua các tính năng xã hội tích hợp; tích hợp thương mại điện tử, vận tải, giao dịch du lịch và thanh toán hóa đơn vào một nền tảng duy nhất.

Khi các ngân hàng toàn cầu khám phá xu hướng này, việc tích hợp các dịch vụ tương tự có thể thúc đẩy sự tương tác của người dùng và mở ra các nguồn doanh thu mới, sau thành công đã thấy trên khắp châu Á. Theo báo cáo của Deloitte, các siêu ứng dụng ban đầu có thể sẽ xuất hiện ở các nước phương Tây vào năm 2025. Những khác biệt về văn hóa và quy định có thể làm chậm quá trình áp dụng hoàn toàn xu hướng này. Tuy nhiên, các yếu tố của mô hình này có thể ảnh hưởng đến các ứng dụng ngân hàng phương Tây, thúc đẩy chúng trở thành các nền tảng dịch vụ toàn diện hơn.

XU HƯỚNG 5. Tư vấn robot cho đầu tư thông minh hơn

Khi nhu cầu về các giải pháp đầu tư tự động tiếp tục tăng, tư vấn robot nổi lên như một tính năng mạnh mẽ trong các ứng dụng ngân hàng di động. Chúng tận dụng AI để cung cấp cho người dùng những lời khuyên được cá nhân hóa mà không cần sự can thiệp của con người.

• 2,33 nghìn tỷ USD là tổng tài sản được quản lý bởi tư vấn robot trên toàn cầu dự kiến sẽ đạt được đến năm 2028.

• 234,3 triệu người sử dụng tư vấn robot vào năm 2027 theo dự kiến, cho thấy sự tăng trưởng đáng kể trên thị trường.

Tư vấn robot đang trở nên phổ biến với các nhà đầu tư trẻ tuổi nhờ sự kết nối mạnh mẽ với công nghệ. Lớn lên cùng điện thoại thông minh, họ tự nhiên bị thu hút bởi các dịch vụ tài chính dựa trên ứng dụng. Khi thế hệ này bước vào thế giới đầu tư và lập kế hoạch tài chính, họ mong đợi các quy trình này hoàn toàn được số hóa và minh bạch.

Mức độ chấp nhận các công cụ tài chính số đang tăng lên theo từng thế hệ với 31% ổ thế hệ Z, 20% thế hệ Millennials và 13% thế hệ X.

Khoảng cách giới tính trong việc sử dụng cố vấn robot đang thu hẹp ở những người dùng trẻ tuổi: 27% nam giới sử dụng cố vấn robot, so với 16% nữ giới; 35% nam giới thuộc thế hệ Z và 27% nữ giới.

Cố vấn robot đang thay đổi cách thức quản lý đầu tư.

Điểm nổi bật của các cố vấn robot mới nhất là khả năng tích hợp dễ dàng vào các ứng dụng ngân hàng. Người dùng không còn cần phải chuyển đổi giữa các nền tảng khác nhau để quản lý khoản đầu tư của mình - mọi thứ đều ở một nơi. Cố vấn robot cung cấp hướng dẫn tài chính dễ tiếp cận và chi phí thấp. Bằng cách phân tích các tập dữ liệu tài chính lớn, cố vấn robot có thể đề xuất các chiến lược đầu tư phù hợp với hồ sơ của từng khách hàng. Điều này giúp quy trình đầu tư trở nên đơn giản và dễ tiếp cận hơn với người dùng phổ thông.

Với cố vấn robot có thể dễ dàng quản lý khoản đầu tư của người dùng; điều chỉnh danh mục đầu tư; nhận dự báo về xu hướng thị trường; tự động cân bằng lại tài khoản dựa trên hiệu suất và theo dõi sự tăng trưởng đầu tư theo thời gian.

Việc tích hợp GenAI vào cố vấn tài chính tự động giúp nâng cao đáng kể trải nghiệm người dùng bằng cách cung cấp lời khuyên đầu tư dựa trên dữ liệu theo thời gian thực, phù hợp với nhu cầu cá nhân. Phương pháp này có chi phí phải chăng hơn so với cố vấn tài chính truyền thống. Nó cũng giúp việc lập kế hoạch ngân sách trở nên dễ dàng hơn với nhiều khách hàng hơn, bao gồm cả những người thường không tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia. Khi ngân hàng di động tiếp tục phát triển, cố vấn tài chính tự động đang trở thành một giải pháp không thể thiếu đối với những người dùng coi trọng sự tiện lợi và quản lý tài chính tự động.

XU HƯỚNG 6. Tính năng hoàn tiền giúp tăng cường sự gắn kết của khách hàng

Tính năng hoàn tiền đang ngày càng được ưa chuộng trong ngành tài chính khi ngày càng nhiều khách hàng tìm kiếm những phần thưởng đơn giản, dễ hiểu. Theo nghiên cứu của J.D. Power, các chương trình hoàn tiền đóng vai trò là một công cụ mạnh mẽ để thu hút và giữ chân khách hàng. Bằng cách hoàn tiền theo tỷ lệ phần trăm trên mỗi giao dịch mua, ngân hàng tạo cho người tiêu dùng một lý do thuyết phục để lựa chọn dịch vụ của họ thay vì đối thủ cạnh tranh.

Đối với người tiêu dùng, phần thưởng hoàn tiền mang lại giá trị thực sự cho chi tiêu hàng ngày, khuyến khích sử dụng thường xuyên hơn các ứng dụng ngân hàng và thẻ thanh toán.

Các nghiên cứu cho thấy 74% người tiêu dùng ưa chuộng các sản phẩm tài chính có hoàn tiền. Ngoài ra, các chương trình nhắm mục tiêu vào các danh mục cụ thể, chẳng hạn như hàng tạp hóa, nhiên liệu hoặc ăn uống - giúp tăng cường sự gắn kết của người dùng.

XU HƯỚNG 7. Thiết kế lấy cảm hứng từ các ứng dụng mạng xã hội phổ biến

Để thu hút sự chú ý của người dùng trẻ tuổi, các ngân hàng đang thiết kế ứng dụng di động với giao diện lấy cảm hứng từ các nền tảng mạng xã hội phổ biến như Instagram, TikTok, YouTube và Snapchat. Những nền tảng này nổi tiếng với trải nghiệm người dùng trực quan và hấp dẫn, phù hợp với thế hệ Z và Millennials. Bằng cách áp dụng bố cục và tính năng quen thuộc, các ngân hàng có thể khơi gợi cảm xúc tích cực và tạo ra trải nghiệm ngân hàng liền mạch và thú vị hơn.

Ví dụ, các ngân hàng đang triển khai các yếu tố thiết kế hấp dẫn về mặt hình ảnh như đồ họa sống động; điều hướng dễ dàng; tương tác như vuốt và cuộn.

Những lựa chọn thiết kế như vậy không chỉ cải thiện luồng người dùng mà còn mô phỏng giao diện năng động của mạng xã hội, giúp ngân hàng trở nên bớt hình thức và gần gũi hơn. Hơn nữa, sự quen thuộc này khuyến khích người dùng khám phá các chức năng ngân hàng thường xuyên và tự tin hơn.

Một điểm mới nổi trong xu hướng này là các công cụ hướng dẫn hiện đại và sách giáo khoa tự học dưới dạng những câu chuyện hấp dẫn.

Những phương pháp trực quan và tiết kiệm chi phí này giúp người dùng nhanh chóng làm quen với các tính năng ứng dụng và khái niệm ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng vẫn dựa vào các hướng dẫn sử dụng lỗi thời, cồng kềnh, bỏ lỡ cơ hội đáp ứng kỳ vọng hiện tại của người dùng.

Nghiên cứu cho thấy thế hệ Millennials và Gen Z ưu tiên trải nghiệm người dùng khi lựa chọn dịch vụ ngân hàng. Họ mong đợi những tương tác trực quan, thú vị và được cá nhân hóa. Việc đáp ứng những sở thích này cho phép các ngân hàng xây dựng mối quan hệ bền chặt hơn với nhóm khách hàng trẻ tuổi và thúc đẩy lòng trung thành của khách hàng.

XU HƯỚNG 8. Các tính năng tương tác cộng đồng

Các tính năng tương tác cộng đồng đang trở thành trọng tâm chính trong các ứng dụng ngân hàng di động. Chúng cho phép người dùng kết nối với những người có cùng mục tiêu tài chính. Các ngân hàng đang bổ sung nhiều công cụ khác nhau để tạo cảm giác hỗ trợ và học hỏi lẫn nhau, chẳng hạn như diễn đàn; kế hoạch tiết kiệm nhóm; lập ngân sách cộng tác.

Các tính năng này khuyến khích người dùng trao đổi lời khuyên, chia sẻ kinh nghiệm và duy trì động lực để đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Điều này không chỉ giúp dịch vụ ngân hàng trở nên tương tác hơn mà còn cải thiện mức độ hài lòng chung với dịch vụ, xây dựng lòng trung thành của khách hàng. Người dùng cảm thấy gắn kết hơn với ứng dụng và nhiều khả năng sẽ quay lại.

XU HƯỚNG 9. Các phương thức thanh toán linh hoạt

Nhu cầu về các phương thức thanh toán linh hoạt chưa bao giờ cao đến thế. Các ngân hàng đang thích ứng với xu hướng này bằng cách cung cấp đa dạng nhiều phương thức thanh toán trong ứng dụng ngân hàng di động. Người dùng có thể lựa chọn từ các phương thức thanh toán truyền thống như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, cho đến các phương thức thanh toán hiện đại.

Đến năm 2026, mã QR được dự đoán sẽ trở thành loại hình giao dịch ví điện tử phổ biến nhất trên toàn thế giới.

Việc sử dụng mã QR ngày càng tăng chủ yếu nhờ vào sự tiện lợi và dễ sử dụng. Người dùng có thể thanh toán nhanh chóng bằng cách quét mã bằng điện thoại thông minh, loại bỏ nhu cầu sử dụng tiền mặt hoặc thẻ vật lý.

• Thanh toán bằng mã QR

2,4 nghìn tỷ USD là tổng giá trị người dân đã sử dụng mã QR để thanh toán di động vào năm 2022. Con số này dự kiến sẽ tăng 25%, vượt mốc 3 nghìn tỷ USD vào năm 2025.

380 tỷ USD thanh toán bằng mã QR ước tính sẽ đạt được đến năm 2026, chiếm 40% tổng khối lượng giao dịch.

Xu hướng này đặc biệt mạnh mẽ ở các khu vực như Châu Á, nơi mã QR đã được tích hợp vào các giao dịch hàng ngày. Tuy nhiên, thị trường phương Tây đang bắt kịp, khi các doanh nghiệp ngày càng triển khai hệ thống thanh toán bằng mã QR để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

• Ví điện tử

Ví điện tử ngày càng phổ biến là do khách hàng mong muốn có các dịch vụ thanh toán thuận tiện, không gặp trở ngại với càng ít rào cản càng tốt.

- 3,7 tỷ là số người dùng ví điện tử trên toàn cầu năm 2023 (chiếm 46% dân số).

- 50% - Một nửa tổng số giao dịch trực tuyến toàn cầu vào năm 2023 được thực hiện bằng ví di động.

- Dự kiến 60% dân số toàn cầu sẽ sử dụng ví điện tử vào năm 2026

- 5,4 tỷ là tổng số người dùng sẽ tăng vào năm 2028

Mặc dù các quốc gia châu Á, với các nền tảng như Alipay và WeChat, đã đưa ví điện tử trở thành chuẩn mực, nhưng phần còn lại của thế giới không muốn tụt hậu.

- PayPal (69%), Google Pay (56%) và Apple Pay (53%) là những ví điện tử hàng đầu tại Mỹ.

- 65% người trưởng thành tại Mỹ cho biết họ đã sử dụng ví điện tử ít nhất một lần trong tháng qua.

- 14 triệu người dùng Anh đã sử dụng thanh toán di động tiệm cận vào năm 2023, phản ánh sự chuyển dịch ngày càng tăng sang ví điện tử.

• Chuyển khoản ngang hàng (P2P)

Là cách thức chuyển tiền trực tiếp giữa người dùng với nhau. Dự kiến thị trường thanh toán P2P sẽ là 6,4 tỷ USD vào năm 2028. Các dịch vụ P2P đang nhanh chóng trở nên phổ biến, đặc biệt là đối với người tiêu dùng trẻ tuổi, vì chúng cho phép người dùng gửi tiền cho bạn bè và gia đình một cách nhanh chóng thông qua các ứng dụng di động.

- 50% thế hệ Millennials và Gen Z thường xuyên sử dụng thanh toán P2P để chuyển tiền nhanh chóng và tiện lợi.

- 75% người dùng điện thoại thông minh sẽ thực hiện thanh toán P2P di động vào năm 2028

• Mua ngay - Trả sau (BNPL)

Từ 37,19 tỷ USD năm 2024 lên 167,58 tỷ USD năm 2032 - đó là mức tăng trưởng dự kiến của thị trường Mua ngay - Trả sau (BNPL) toàn cầu. Công nghệ này đang chuyển đổi hoạt động mua sắm bằng cách cho phép người tiêu dùng mua hàng mà không cần trả toàn bộ chi phí trước.

- Hiện có 360 triệu người đang sử dụng BNPL trên toàn thế giới.

- 157% là dự kiến tăng trưởng số lượng người dùng BNPL đến năm 2027, đạt 900 triệu người trên toàn cầu.

Phương thức thanh toán này đã trở nên phổ biến cho các giao dịch mua sắm hàng ngày như quần áo, đồ dùng điện tử, hoặc thậm chí là đặt vé du lịch. Với BNPL, người dùng có thể chia nhỏ các khoản thanh toán thành nhiều phần nhỏ hơn, dễ quản lý hơn. Điều này mang lại sự linh hoạt và giải phóng tiền bạc. Nếu người dùng trả lại hầu hết hàng hóa đã mua, họ chỉ phải trả cho những gì họ giữ lại, điều này càng làm tăng thêm sức hấp dẫn của phương thức thanh toán này.

• Thanh toán bằng giọng nói

Lệnh thoại đang trở thành một phần thường xuyên trong cuộc sống hàng ngày, và dịch vụ ngân hàng và thanh toán bằng giọng nói cũng đang theo sát. Các tổ chức tài chính đang đầu tư vào công nghệ AI và nhận dạng giọng nói để tăng sự tiện lợi, hỗ trợ khả năng tiếp cận cho người khiếm thị và cải thiện bảo mật. Khách hàng hiện có thể hoàn tất thanh toán bằng các hướng dẫn bằng giọng nói đơn giản, cho phép họ thanh toán hóa đơn hoặc gửi tiền cho người thân. Việc tích hợp trợ lý giọng nói phổ biến như Siri, Alexa và Google Assistant cho phép người dùng kiểm tra số dư, chuyển tiền và quản lý tài khoản thông qua lệnh thoại. Xu hướng này tiếp tục phát triển nhanh chóng, và thị trường thanh toán bằng giọng nói dự kiến sẽ đạt 14,66 tỷ USD vào năm 2030.

• Thanh toán chia nhỏ

Thanh toán chia nhỏ đáp ứng lối sống ngày càng xã hội và di động, giúp đơn giản hóa việc chia sẻ chi phí ăn uống, đi lại và đăng ký dịch vụ. Đặc biệt, người dùng trẻ tuổi thường tìm kiếm những cách dễ dàng để chia sẻ chi phí với bạn bè và gia đình. Các tùy chọn thanh toán chia nhỏ trực tiếp trong ứng dụng ngân hàng di động giúp loại bỏ nhu cầu sử dụng ứng dụng của bên thứ ba, mang lại trải nghiệm liền mạch trong hệ sinh thái ngân hàng của người dùng.

• Thanh toán định kỳ

Thanh toán di động cũng đang là xu hướng khi người tiêu dùng tìm kiếm các giải pháp “cài đặt và quên đi” để tối ưu hóa tài chính. Khi ngày càng nhiều dịch vụ, chẳng hạn như ứng dụng phát trực tuyến và thể dục, hoạt động theo hình thức đăng ký, người dùng đánh giá cao sự tiện lợi của việc thanh toán tự động cho các hóa đơn hàng tháng. Nhiều ngân hàng hiện cung cấp công cụ cho phép người dùng dễ dàng điều chỉnh hoặc tạm dừng các khoản thanh toán này, giúp họ kiểm soát mà vẫn tận hưởng lợi ích của tự động hóa. Tính năng này giúp ngăn ngừa việc bỏ lỡ các khoản thanh toán, giảm phí trả chậm và bảo vệ điểm tín dụng, từ đó tạo nên mối quan hệ bền chặt hơn giữa khách hàng và ngân hàng.

XU HƯỚNG 10. Giáo dục trong ứng dụng để nâng cao kiến thức tài chính

Việc tích hợp các tài nguyên giáo dục vào ứng dụng ngân hàng di động đang là xu hướng ngày càng tăng, nhằm mục đích giúp tài chính dễ tiếp cận hơn với người dùng ở mọi lứa tuổi, từ trẻ em, thanh niên đến thế hệ lớn tuổi đang dần tiếp cận ngân hàng di động.

• 73% chủ tài khoản ngân hàng tại Anh quản lý tài chính thông qua thiết bị di động, sử dụng ứng dụng để thanh toán hóa đơn, chuyển tiền và kiểm tra số dư.

• 86% người tiêu dùng Mỹ sử dụng nền tảng kỹ thuật số cho các giao dịch ngân hàng hàng ngày.

• Tuy nhiên, bất chấp mức độ tương tác cao này, nhiều người tiêu dùng vẫn thiếu kiến thức tài chính cơ bản.

• 73% người dân Anh gặp khó khăn với kiến thức tài chính cơ bản.

• 50% một nửa số người trưởng thành tại Mỹ thiếu kiến thức tài chính.

Nội dung giáo dục trong ứng dụng thường gồm mẹo lập ngân sách; chiến lược tiết kiệm tiền và kiến thức cơ bản về đầu tư.

Các tài liệu này thường được trình bày dưới dạng video hoặc hướng dẫn tương tác, giúp người dùng đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn. Với nội dung giáo dục dễ tiếp cận này, mọi người có thể nâng cao kiến thức tài chính, bất kể kinh nghiệm hay trình độ hiểu biết. Hướng dẫn này giúp người dùng quản lý tài chính hiệu quả hơn, tất cả đều có trong ứng dụng.

XU HƯỚNG 11. Ứng dụng cho thế hệ trẻ

Sự trỗi dậy của thế hệ công nghệ số đang thúc đẩy các tổ chức tài chính phục vụ thế hệ trẻ thông qua các ứng dụng ngân hàng di động kết hợp tương tác và giáo dục. Bằng cách kết hợp các công cụ cung cấp mẹo lập ngân sách, chiến lược tiết kiệm và kiến thức đầu tư cơ bản, các ngân hàng có thể thu hút người dùng trẻ tuổi một cách hiệu quả, giúp họ phát triển thói quen tài chính lành mạnh ngay từ khi còn nhỏ.

Theo xu hướng này, tại Anh có 61% trẻ em quản lý tiền bạc thông qua ứng dụng; 43% trẻ em nhận tiền tiêu vặt qua chuyển khoản ngân hàng.

Xu hướng “ngân hàng trẻ em” nhấn mạnh sự chuyển dịch khỏi tiền mặt, khi trẻ em ưa chuộng thẻ thanh toán thông minh được chấp nhận bởi các nhà cung cấp yêu thích của họ. Suy cho cùng, tiền mặt không thể mua được trò chơi trên một số nền tảng như Steam.

Nghiên cứu chỉ ra rằng trẻ em lớn lên với khả năng tiếp cận công nghệ tài chính được trang bị tốt hơn để đối mặt với những thách thức tài chính của tuổi trưởng thành, điều này cũng mang lại nguồn doanh thu tiềm năng trong tương lai cho ngân hàng.

Vì thế hệ này lớn lên cùng điện thoại thông minh, việc tích hợp các nguồn tài nguyên giáo dục trực tiếp vào các ứng dụng ngân hàng di động sẽ thúc đẩy một môi trường học tập tự nhiên.

Hơn nữa, cha mẹ muốn tạo ra một “không gian an toàn” để con cái quản lý tiền bạc:

• 80% cha mẹ theo dõi chi tiêu của con từ 8 đến 11 tuổi.

• Chỉ có 66% cha mẹ tiếp tục theo dõi chi tiêu từ 11 đến 14 tuổi.

• 15 tuổi là độ tuổi mà nhiều cha mẹ chuyển từ việc kiểm soát chi tiêu sang khuyến khích các hành vi tài chính tích cực ở con cái.

Việc giảm dần sự giám sát này hỗ trợ sự phát triển tính tự lập của trẻ, giúp trẻ xây dựng thói quen tài chính tốt cho thời đại kỹ thuật số.

XU HƯỚNG 12. Thiết kế hướng đến trải nghiệm người dùng (UX) rõ ràng và điều hướng đơn giản

Với việc các công ty công nghệ đặt ra tiêu chuẩn cao, không có gì ngạc nhiên khi ngoài trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa và bảo mật, khách hàng hiện nay còn đòi hỏi sự dễ sử dụng, tốc độ và sự đơn giản. Do đó, các tổ chức tài chính phải ưu tiên điều hướng rõ ràng và trực quan trong ứng dụng ngân hàng di động của mình để đáp ứng những nhu cầu này.

Việc sử dụng các yếu tố thiết kế nhất quán như biểu tượng, nút bấm và màu sắc trên tất cả các màn hình giúp người dùng cảm thấy quen thuộc với ứng dụng, giúp họ dễ dàng tìm thấy những gì họ cần. Cấu trúc điều hướng đơn giản đảm bảo người dùng có thể nhanh chóng xác định vị trí các tính năng và hoàn thành tác vụ mà không bị nhầm lẫn.

Ấn tượng ban đầu rất quan trọng, vì 94% người dùng đưa ra đánh giá ban đầu dựa trên thiết kế. 88% người dùng sẽ từ bỏ ứng dụng nếu liên tục gặp sự cố hoặc lỗi kỹ thuật.

Bằng cách tập trung vào các chức năng được sử dụng thường xuyên nhất và trình bày chúng với giao diện rõ ràng, đơn giản, ứng dụng luôn thân thiện. Việc chú trọng vào điều hướng đơn giản, trực quan giúp giảm thiểu sự lộn xộn và sắp xếp thông tin một cách logic, giúp người dùng quản lý tài chính một cách tự tin. Phương pháp thiết kế này phục vụ người dùng ở mọi thế hệ, từ thế hệ Z am hiểu công nghệ đến người dùng lớn tuổi, đảm bảo dễ sử dụng.

XU HƯỚNG 13. Trang đích có số liệu thống kê

Nghiên cứu cho thấy mọi người bị thu hút bởi các con số và số liệu thống kê khi quản lý tài chính. Một số lượng lớn người dùng đánh giá cao các tính năng phân tích dữ liệu tài chính phức tạp, chẳng hạn như thói quen chi tiêu, tiết kiệm hoặc nợ, thành những thông tin chi tiết đơn giản, dễ hiểu.

Ví dụ, khoảng 62% người dùng tại Mỹ cho biết “sự tiện lợi” là lý do hàng đầu để sử dụng các dịch vụ ngân hàng số. Các tính năng như phân tích chi tiêu giúp người dùng cảm thấy kiểm soát tài chính tốt hơn, điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những người không phải là chuyên gia tài chính.

Việc tích hợp những thông tin chi tiết như vậy vào trang đích hoặc bảng điều khiển trong các ứng dụng ngân hàng đang là một xu hướng mới nổi. Ngày nay, ngày càng nhiều người dùng ưa chuộng các bài thuyết trình rõ ràng, dựa trên dữ liệu để theo dõi tình hình tài chính của họ. Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm của khách hàng mà còn thúc đẩy sự tương tác lớn hơn bằng cách giúp việc quản lý tài chính dễ tiếp cận và dễ thực hiện hơn cho mọi cấp độ người dùng.

Nhiều ngân hàng mới nổi đang sử dụng giao diện người dùng trực quan để giúp dữ liệu tài chính dễ hiểu hơn. Họ phân tích thông tin phức tạp, chẳng hạn như chi phí, số dư thẻ tín dụng và điểm tín dụng, thành các hình ảnh trực quan đơn giản. Nhờ đó, khách hàng có thể theo dõi và quản lý tài chính mà không cảm thấy quá tải. Mục tiêu là mang lại sự rõ ràng và khả năng kiểm soát tài chính cá nhân với ít nỗ lực nhất từ người dùng.

XU HƯỚNG 14. Ngân hàng bền vững và có đạo đức

Tính bền vững đang trở thành ưu tiên hàng đầu của người tiêu dùng, và các ngân hàng đang chú ý đến điều này. Nhiều người dùng hiện nay ưa chuộng các tổ chức tài chính áp dụng các hoạt động có đạo đức.

Theo khảo sát của Mastercard, 85% người trưởng thành sẵn sàng đóng góp cá nhân cho các nỗ lực bảo vệ môi trường và phát triển bền vững.

Đáp ứng điều này, các ngân hàng đang cung cấp các công cụ để hỗ trợ các hành động có ý thức về môi trường. Các công cụ này bao gồm các tính năng cho phép khách hàng:

• Đăng ký các khoản vay thân thiện với môi trường như “khoản vay xanh”.

• Đầu tư vào các quỹ xanh và theo dõi trực tiếp hiệu suất đầu tư của họ.

• Tính toán lượng khí thải carbon và quyên góp cho các dự án bù đắp thông qua ứng dụng.

• Nhận sao kê tài khoản không cần giấy tờ và thẻ ghi nợ/tín dụng bền vững cho các khoản chi tiêu có ý thức về môi trường.

75% các công ty lớn nhất thế giới đang đặt mục tiêu giảm lượng khí thải carbon, và các ngân hàng điều chỉnh dịch vụ của mình theo các mục tiêu này có thể nâng cao lòng trung thành của khách hàng.

Khi khách hàng thấy ngân hàng chia sẻ các giá trị của mình, họ có nhiều khả năng sẽ trung thành hơn, từ đó tạo dựng mối quan hệ bền chặt hơn và cải thiện khả năng giữ chân khách hàng.

Hơn nữa, việc ưu tiên tính bền vững có thể mang lại lợi ích về mặt pháp lý, khi các chính phủ ngày càng thúc đẩy các sáng kiến tài chính xanh. Sự liên kết này không chỉ giúp ngân hàng đáp ứng kỳ vọng của khách hàng mà còn đóng góp tích cực cho môi trường. Hơn nữa, việc tập trung vào các hoạt động thân thiện với môi trường giúp các ngân hàng thu hút khách hàng mới, dẫn đến tăng trưởng giá trị và tác động tích cực đến lĩnh vực tài chính.

XU HƯỚNG 15. Ngân hàng cho mọi người: Khả năng tiếp cận và hòa nhập

Ngân hàng cho mọi người đã trở thành nguyên tắc cốt lõi trong thế giới tài chính hiện đại, nhấn mạnh tính hòa nhập và khả năng tiếp cận.

Cứ 6 người trưởng thành thì có 1 người bị khuyết tật đáng kể, và nhiều người khác gặp phải các vấn đề sức khỏe tạm thời. Những tình trạng này có thể là về thể chất, nhận thức hoặc giác quan. Nếu thiết kế kỹ thuật số không đáp ứng được nhu cầu của người dùng khuyết tật, nó sẽ tạo ra rào cản tiếp cận.

Nghiên cứu cho thấy 63,6% người dùng khiếm thị cho biết họ không thể truy cập ngân hàng hoặc hệ thống tài chính do những vấn đề này. Ngoài ra, 54,3% cho biết những vấn đề này đã cản trở khả năng thanh toán hóa đơn đơn giản trên trang web hoặc ứng dụng của họ.

Một ứng dụng ngân hàng di động được thiết kế tốt phải đáp ứng được tất cả mọi người, bất kể khả năng hay kinh nghiệm công nghệ của họ. Việc tuân thủ Nguyên tắc tiếp cận nội dung web (WCAG 2.0 - Web Content Accessibility Guidelines) là điều cần thiết để đạt được khả năng tiếp cận và hòa nhập. Những hướng dẫn này đảm bảo các tính năng như khả năng tương thích với trình đọc màn hình, kích thước phôn chữ có thể điều chỉnh và chức năng chuyển văn bản thành giọng nói theo thời gian thực cho người dùng khiếm thị.

Điều hướng dễ sử dụng và các phương thức nhập liệu thay thế, chẳng hạn như lệnh thoại và điều khiển bằng cử chỉ, rất hữu ích cho người dùng khiếm thị. Tương tự, độ tương phản màu sắc được tối ưu hóa và hỗ trợ người mù màu đáp ứng nhu cầu của người dùng khiếm thị. Bằng cách tích hợp các tính năng trợ năng này, các ứng dụng ngân hàng di động trở nên toàn diện, cho phép tất cả người dùng tận hưởng trải nghiệm ngân hàng liền mạch và an toàn.

XU HƯỚNG 16. Tích hợp với thiết bị đeo

Sự phổ biến ngày càng tăng của đồng hồ thông minh và các thiết bị đeo khác đã thúc đẩy các ngân hàng tích hợp dịch vụ của họ vào các nền tảng này, mang đến cho khách hàng những cách thức thuận tiện hơn để quản lý tiền bạc khi đang di chuyển.

Thiết bị đeo cho phép người dùng theo dõi hoạt động tài khoản, nhận thông báo giao dịch và thậm chí thực hiện thanh toán trực tiếp từ thiết bị của họ. Xu hướng này đang định hình lại cách người tiêu dùng tương tác với các dịch vụ tài chính, được thúc đẩy bởi mong muốn về các giải pháp nhanh chóng và dễ tiếp cận.

Theo nghiên cứu, thị trường thiết bị đeo ngân hàng dự kiến sẽ đạt 8,1 tỷ USD vào năm 2030, tăng trưởng với tốc độ 13,5% mỗi năm. Đồng hồ thông minh đang dẫn đầu xu hướng khi ngày càng nhiều người sử dụng chúng để thanh toán không tiếp xúc và cập nhật tài chính nhanh chóng.

Với nhu cầu ngày càng tăng đối với đồng hồ thông minh hỗ trợ kết nối NFC, các tổ chức tài chính tập trung vào việc tối ưu hóa trải nghiệm người dùng cho các nền tảng đeo. Sự thay đổi này đặc biệt hấp dẫn đối với nhóm nhân khẩu học trẻ tuổi, những người thích quản lý tài chính thông qua công nghệ đeo hơn là các phương pháp ngân hàng truyền thống.

Đối với ngân hàng, việc tích hợp dịch vụ với thiết bị đeo là cách để duy trì khả năng cạnh tranh đồng thời đáp ứng nhu cầu của khách hàng về trải nghiệm kỹ thuật số liền mạch.

XU HƯỚNG 17. Chuyển đổi giữa chế độ Lite và Pro trong cùng một ứng dụng

Việc chuyển đổi giữa chế độ Lite và Pro (cơ bản và nâng cao) cho phép người dùng lựa chọn trải nghiệm phù hợp nhất với nhu cầu của mình tại bất kỳ thời điểm nào. Ví dụ: một người có thể sử dụng chế độ Lite cho các giao dịch nhanh trong giờ nghỉ trưa và chuyển sang chế độ Pro khi họ có nhiều thời gian hơn để phân tích tài chính.

Chế độ Lite có thể lý tưởng cho người dùng thông thường, những người thích giao diện đơn giản, dễ điều hướng. Nó tập trung vào các chức năng ngân hàng thiết yếu như kiểm tra số dư, thực hiện giao dịch và xem các hoạt động gần đây. Sự đơn giản của chế độ Lite đảm bảo người dùng có thể hoàn thành các tác vụ cơ bản mà không cảm thấy choáng ngợp bởi các tính năng phức tạp.

Chế độ Pro hướng đến những người dùng có kinh nghiệm hơn, những người muốn truy cập vào các tính năng nâng cao và phân tích chi tiết. Nó có thể cung cấp các công cụ lập ngân sách, theo dõi đầu tư và báo cáo tài chính toàn diện. Người dùng có thể khám phá các tùy chọn chuyên sâu hơn để quản lý tài chính hiệu quả.

Mặc dù chức năng kép này chưa phổ biến trên các ứng dụng ngân hàng di động, nhưng nó mang đến một cơ hội thú vị để các ngân hàng tạo sự khác biệt. Khi người tiêu dùng tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa, việc cung cấp cả chế độ Lite và Pro có thể giúp thu hút nhiều đối tượng hơn.

XU HƯỚNG 18. Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC)

Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương đang nổi lên như một xu hướng quan trọng trong lĩnh vực tài chính, với nhiều quốc gia đang khám phá tiềm năng tích hợp của chúng vào các ứng dụng ngân hàng. Ngân hàng Trung ương Châu Âu đang thúc đẩy dự án đồng euro kỹ thuật số sau giai đoạn nghiên cứu kéo dài hai năm.

Một nghiên cứu của Juniper Research dự đoán các giao dịch CBDC sẽ đạt 213 tỷ USD vào năm 2030.

Đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy sự chuyển dịch sang thanh toán kỹ thuật số, khiến 87 quốc gia - chiếm hơn 90% GDP toàn cầu - bắt đầu nghiên cứu CBDC, trong đó chín quốc gia đã triển khai CBDC của riêng mình. Điều này phản ánh xu hướng chuyển dịch rộng rãi từ tiền mặt sang các giải pháp tài chính kỹ thuật số.

Tác động của xu hướng ngân hàng di động đến ngành

Ngành ngân hàng di động đang trải qua những chuyển đổi đáng kể, được thúc đẩy bởi các xu hướng mới nổi giúp tăng cường sự tương tác của khách hàng và hiệu quả hoạt động. Những phát triển này tập trung vào việc mang lại trải nghiệm được cá nhân hóa, đảm bảo an ninh và cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt. Bằng cách thích ứng với những thay đổi này, các ngân hàng có thể củng cố lòng trung thành của khách hàng và thu hút người dùng mới.

Để duy trì khả năng cạnh tranh, các tổ chức tài chính phải chủ động áp dụng những đổi mới này và thích ứng với nhu cầu thị trường đang thay đổi. Sự linh hoạt này rất quan trọng để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Cuối cùng, việc nắm bắt những xu hướng này sẽ là chìa khóa để phát triển mạnh mẽ trong thế giới ngân hàng di động năng động, cho phép các ngân hàng đạt được tăng trưởng bền vững và duy trì vị thế trong nền kinh tế số hóa.

-----------------

Về Neontri, công ty đã thực hiện báo cáo này.

Công ty được thành lập vào năm 2013, có nền tảng vững chắc trong lĩnh vực tài chính và thanh toán, một trong những công ty hàng đầu về đổi mới công nghệ tại Ba Lan. Neontri cung cấp và hỗ trợ các giải pháp toàn diện, thiết yếu cho khách hàng trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, bán lẻ và thương mại điện tử.

LTV